蛇蝎美人第一季

自助彩票机成“提款机”？3人利用系统漏洞狂盗220多万_我的网站

A |     登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级　　财联社8月26日讯（编辑 杨斌）　　监管对银行业合规的惩戒力度持续加码。　　财联社梳理今年银行罚单数据发现，银行罚单整体数量有所下降，但大额罚没案件明显增多，2026年以来500万元以上大额罚单已达21张，千万级罚单已出现多起，罚没总规模逼近 13 亿元。    来源 | 检察日报·明镜周刊近年来，自助彩票机广受年轻消费者喜爱，是一种新型彩票销售方式。

B | 它分布范围广，购买便利，24小时服务。罚单整体呈现“数量下降、金额上升”的特征，且“双罚”常态化。消费者可以随时在自助彩票机上买到自己喜欢的彩票产品。其中即开型彩票，就是俗称的“刮刮乐”，是最受年轻人追捧的彩票类型。没想到，于某、黄某、李某竟利用自助彩票机系统延迟的漏洞，窃取资金220余万元，给相关企业造成了巨大财产损失。10月25日，经山东省济南市历城区检察院提起公诉，法院以盗窃罪判处于某、黄某、李某有期徒刑十年六个月至一年三个月，并处罚金10万元至6000元。　　业内分析指出，监管的处罚愈加精准，要求银行穿透式治理合规方面的深层次缺陷。　　渤海银行领5015万罚单，事涉贷款、票据、理财业务　　国家金融监管总局近日公示一批行政处罚信息：渤海银行因“相关贷款、票据、理财业务不审慎等”被罚款5015万元，三名责任人被警告并罚款共计22万元。全资理财子公司渤银理财因“投资运作不规范、信息披露不准确等”被罚1230万元，两名责任人被警告并罚款共计11万元。母子公司合计罚没6245万元，处罚落实“双罚制”，机构与个人双重追责。　　业内分析指出，贷款、票据、理财是商业银行最核心、体量最大、风险最高的三大板块，三项业务同时出现合规问题说明该行风控体系、制度执行、内部监督亟待加强。偶然发现系统漏洞意外获取“财富密码”彩票中奖本是一个小概率事件，但如果掌握了一种方法，可以让你有利可得，你是否会心动？这听起来仿佛不可思议，但却真实发生了。于某与黄某原是同事，两人都有购买彩票的爱好，闲暇之余经常相约在山东省莱阳市某广场旁的自助彩票机购买“刮刮乐”。　　渤海银行及其分支机构今年已多次收到监管处罚。2月，武汉分行因流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职、融资租赁保理业务不审慎被罚175万元；4月，深圳前海分行因贷款“三查”不尽职、并购贷款审查不到位、集团授信管理不到位、资产分类不真实等被罚290万元；5月，郑州分行因发放无实际用途存单质押贷款虚增业务规模、贷款“三查”不到位、滚动开票虚增业务规模等多项违规行为被罚350万元。2022年4月的一天，于某像往常一样到自助彩票机购买“刮刮乐”彩票，他先是选择购买一张“刮刮乐”，后随即取消，当再次选择购买多张时，发现此时的付款二维码仍是一张“刮刮乐”的价格。

C | 发现“商机”的于某当机立断，用一张“刮刮乐”的价格购买到了多张“刮刮乐”。

D | 　　渤海银行尚未发布2026年半年报，从年报数据看，渤海银行2025年实现营收259.70亿元，同比增长1.92%；实现净利润54.98亿元，同比增长4.61%。尝到甜头的于某将这个“好事”告诉了黄某。2025年末，渤海银行不良贷款率1.66%，环比下降0.1个百分点，但在股份制银行中处于较高水平。在之后的一个月里，于某、黄某二人利用系统更换收付款二维码存在延迟的漏洞，在多台自助彩票机上多次低价购买“刮刮乐”彩票。　　今年银行大额罚单已超20张，监管处罚愈发精准　　截至8月26日，金融监管总局本次对渤海银行开出的罚单，为今年银行机构被罚金额最大的一单。2022年5月的一天，黄某在自助彩票机购买彩票时，经过大胆尝试，发现利用自助彩票机的付款延时漏洞，还可以用购买一张“刮刮乐”的价格购买价格更高的3D复式彩票，再利用3D复式彩票不易出票的特点，以未出票为由申请退款，将3D复式彩票的价款退至自己的微信账户上。这次尝试让黄某获利200余元，黄某大喜，赶忙将这个意外之“喜”告诉了于某。财联社据企业预警通数据统计，2026年至今，央行、金融监管总局及其派出机构、外汇局对银行机构开出的单笔罚没金额超500万元的大额罚单共21张，涉及19家银行总行，罚没合计约2.70亿元。　　图：2026年至今银行收到的500万元以上罚单　　进一步来看，年内单笔超千万元的罚单共6张。刚开始，于某和黄某还比较谨慎，尝试退款的金额比较小。除渤海银行外，还涉及建设银行、浦发银行、农业银行、中信银行及杭州联合农商银行。

E | 　　同样是在8月，农业银行上海分行因贷款违反审慎经营规则、票据业务管理不到位等事由，收到金融监管总局上海监管局1210万元的罚单。　　2月12日，央行对建设银行、浦发银行开出超4000万元罚单，事由均涉及客户尽职调查、可疑交易监测等反洗钱环节，并叠加征信、支付结算、账户管理等违规，单日合计罚没超8600万元，成为上半年最具标志性的银行处罚案件。

F | 随着时间的推移，看到钱来得如此容易，于某和黄某的胆子逐渐大了起来，两人心中的贪念一发不可收，利用自助彩票机系统漏洞退款的金额越来越大，频率也越来越高。二人不再满足几十元、几百元的小额退款，而是通过选择多倍投注的方式，开始了一次又一次数千元乃至上万元的退款。据此，于某和黄某不仅还上了之前的网贷，还经常出入高档娱乐场所消费，唱歌、蹦迪、玩游戏……钱花光了，他们就到自助彩票机退款，俨然将自助彩票机变成了二人的“自助取款机”。

G | 反洗钱合规——尤其是客户身份识别、可疑交易报告、客户资料保存等环节，成为监管执法的“重中之重”。

H | 　　另外，中信银行和杭州联合农商银行分别因为信用卡业务违规和数据报表报送不规范的原因，收到千万以上的罚单。　　按银行类型看，股份制银行收到的大额罚单（下专指500万元以上的罚单）最重——5张罚单合计约1.17亿元。国有银行6张、罚没约8393万元；城商行6张、罚没约4090万元；农商行3张、罚没2260万元。　　从违规领域看，信贷业务仍是罚单高发区，多数大额罚单涉及贷款“三查”、票据融资、信贷资产质量等环节违规。2023年7月的一天，黄某的好友李某见黄某吃喝玩乐出手阔绰，便询问其“致富”秘诀，黄某就告诉了李某，并和李某一起利用自助彩票机系统漏洞实施退款1万余元。业务停止发现漏洞非法取财终被抓获至2023年7月，经粗略估算，于某、黄某二人各自在自助彩票机上退款的金额均已累计超过100万元，两人深知犯罪行为迟早会被发现，于是停止了退款行为。2023年12月，为促进彩票市场安全规范发展，山东省福利彩票发行中心决定在全省范围内停止自助彩票机办理彩票销售和兑奖业务。

I | 农业银行年内已收到两张大额罚单，均与信贷相关。　　整体来看，2026年银行监管处罚延续高压态势。据企业预警通统计，一季度监管对银行机构及从业人员开出罚单1076张、罚没6.32亿元；二季度655张、罚没3.98亿元；7月262张、罚没1.40亿元。此时，某公司经过对账发现，其投放在山东省莱阳市的多台自助彩票机的账单存在220余万元的资金漏洞。“一年多的时间里，公司账单上竟然多了400多笔退款，每笔退款金额从几百元到上万元不等，这肯定是有人恶意利用漏洞套现！”损失惨重的某公司发现问题后，立刻报了警。今年罚单合计已达2129张，罚没约12.96亿元。　　与去年同期相比，今年银行罚单呈现“张数减少、金额增加”的特点。济南市公安局历城区分局接警后，立即展开行动。因犯罪行为发生在莱阳，公安机关对于案件管辖问题产生了疑问。在大额罚单上，去年同期500万元以上的罚单有17张，千万以上有6张，但最高金额不足3000万元。

J | 此外，“双罚制”常态化，即一旦发生违规，机构与相关责任人员都要承担责任。“我们通过侦查监督与协作配合办公室得知此情况后，建议公安机关向某公司了解自助彩票机的运行原理，最终确认了被害单位财产损失结果的实际发生地是某公司所在的济南市历城区，即认定济南市公安局历城区分局有管辖权。”历城区检察院刑事检察部门负责人徐海磊介绍说。公安机关经过侦查，于2024年5月14日将于某、黄某、李某全部抓获归案。经查发现，在短短一年多的时间里，于某、黄某等人利用自己及朋友的数十个微信账号，在多台自助彩票机实施退款400余笔，金额高达225万元。　　某金融业分析师指出，大额处罚更加集中、强调“追责到人”，均显示监管的处罚愈加精准。依法介入深挖犯罪事实引导侦查突破案件难点因于某、黄某平时就有购买彩票的习惯，其作案时使用的数十个微信账号交易记录中，有数千笔与福利彩票相关。可哪一笔是正常的购买彩票及兑奖记录？哪一笔是利用自助彩票机系统漏洞实施退款的记录？检察官依法对犯罪嫌疑人进行讯问。监管从“发现违规”，逐步导向“追溯违规产生的原因”，要求银行穿透式治理合规方面的深层次缺陷。责任编辑：曹睿潼。

K | 应公安机关邀请，检察机关依法介入，引导侦查取证。

L | 检察机关建议公安机关通过多种途径获取涉案的全部微信记录，补充山东省福利彩票发行中心与某公司的对账单据及多份与数额相关的证人证言，使该案的涉案数额和非法获利数据得以准确认定。掌握以上确凿证据后，6月20日，济南市历城区检察院依法对犯罪嫌疑人于某、黄某作出批准逮捕决定。8月20日，公安机关将于某、黄某、李某三人移送检察机关审查起诉。办案组成员对案件情况进行讨论。“在审查起诉过程中，关于该案的定性一度成为我们的争议焦点。该案不同于传统接触性盗窃，系利用机器系统漏洞实施的犯罪行为，将该案定性为盗窃罪或是诈骗罪，在法学理论与实务界存在诸多观点。”办案检察官向记者介绍说。召开检察官联席会，对案件定性、处理进行集体研究。

M | 历城区检察院检察官联席会议对该案进行集体讨论后，一致认为：区分盗窃罪和诈骗罪的关键，在于盗窃罪是取得型犯罪，违背权利人的意志；而诈骗罪是交互型犯罪，需要被骗人陷入认识错误，进而自愿处分财产。该案中，于某、黄某、李某利用自助彩票机的网络延迟漏洞实施退款，虽然看似由自助彩票机主动退款，实则是违背被害单位意志的系统错误行为，因而是一种违背被害单位意志主动取得财物的行为，符合盗窃罪的犯罪构成。在犯罪数额认定方面，办案检察官在充分掌握相关证据的基础上，对每个涉案人员的涉案金额都进行了全面分析。根据梳理的犯罪事实，检察官认定于某、黄某实施的犯罪行为有两种情形：一种是直接将大额彩票的金额退款至微信账户，另一种是用大额彩票的退款金额再次购买彩票。针对这两种情形，检察官确定了于某和黄某犯罪数额的计算方式。经过对于某、黄某、李某使用的全部涉案微信交易记录与被害单位提供的彩票退款记录、对账单进行比对，最终确定于某的犯罪数额为117.4万余元，黄某的犯罪数额为104.9万余元，李某的犯罪数额为4.3万余元。9月20日，历城区检察院将该案起诉至法院，三名被告人及其辩护人对于检察机关认定的犯罪事实、罪名及提出的量刑建议均表示认可，三名被告人自愿认罪认罚。法院经审理认为，检察机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，于10月25日作出一审判决：以盗窃罪判处于某有期徒刑十年六个月，并处罚金10万元；以盗窃罪判处黄某有期徒刑十年五个月，并处罚金10万元；以盗窃罪判处李某有期徒刑一年三个月，缓刑一年六个月，并处罚金6000元。三名被告人均未提出上诉，目前判决已生效。该案庭审现场，被告人于某、黄某在作最后陈述。“我太后悔了，自己一时的贪念、一年的挥霍，换来了十年的牢狱生活，还连累了朋友，这个教训太惨痛了。今后我一定好好改造，改过自新、遵纪守法，再也不会不劳而获、贪小便宜。

N | ”庭审过程中，被告人于某的话语中满是悔恨。被告人黄某、李某也表示今后将吸取教训，脚踏实地，靠自己的双手勤劳致富。

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Published on:11:46:04